產品概覽：高息活期存款，港人短期資金避風港
2026年7月，聯儲局維持利率不變，但30年期國債孳息率急升，市場避險情緒升溫。港股恒生指數雖然7月累升12%，但納指ETF（661.73美元）7月累跌10%，市場波動加劇。散戶手頭現金，到底應該擺喺邊度？
活期存款成為港人短期資金的最佳落腳點。匯豐銀行與恒生銀行近日分別推出高息活期存款優惠，前者標榜年利率高達6厘，後者則以5.8厘迎戰。今日《散戶派》為你逐項比較，睇清邊間銀行最抵玩。
關鍵特徵逐項拆解
匯豐銀行「高息活期存款」計劃
- 標榜年利率：最高6厘
- 存款上限：100萬港元
- 優惠期：即日至2026年9月30日
- 最低開戶門檻：全新客戶，存入指定金額（約1萬港元）
- 利率結構：分層利率，首50萬港元享6厘，50萬至100萬港元享4厘
- 資金來源限制：必須為新資金（非從匯豐其他戶口轉入）
- 提取靈活性：可隨時提取，無罰息
恒生銀行「高息活期存款」計劃
- 標榜年利率：最高5.8厘
- 存款上限：80萬港元
- 優惠期：即日至2026年10月31日
- 最低開戶門檻：全新客戶，存入指定金額（約1萬港元）
- 利率結構：全期單一利率5.8厘，無分層
- 資金來源限制：必須為新資金（非從恒生其他戶口轉入）
- 提取靈活性：可隨時提取，無罰息
實際回報計算：以100萬港元為例
假設你係全新客戶，有100萬港元閒置資金，想賺盡高息。
匯豐方案：
- 首50萬港元 × 6厘 ÷ 12個月 = 每月利息約2,500港元
- 次50萬港元 × 4厘 ÷ 12個月 = 每月利息約1,667港元
- 合計每月利息：約4,167港元
- 全年利息（假設維持優惠利率）：約50,000港元
恒生方案：
- 首80萬港元 × 5.8厘 ÷ 12個月 = 每月利息約3,867港元
- 剩餘20萬港元無高息優惠（假設恒生基本活期利率0.1厘） = 每月利息約17港元
- 合計每月利息：約3,884港元
- 全年利息（假設維持優惠利率）：約46,608港元
結論： 如果你有100萬港元新資金，匯豐每月多賺約283港元，全年多賺約3,392港元。
但若你的資金只有50萬港元，情況又不同：
- 匯豐：50萬 × 6厘 = 每月2,500港元
- 恒生：50萬 × 5.8厘 = 每月2,417港元
- 匯豐每月多賺83港元
優點與缺點
匯豐銀行
優點：
- 最高利率6厘，業界最高
- 存款上限達100萬港元，適合資金充裕的散戶
- 匯豐網上銀行、手機App功能完善，管理方便
- 分行網絡最廣，全港超過200間分行
缺點：
- 分層利率，超過50萬港元後利率降至4厘
- 必須為新資金，現有客戶無法享受
- 優惠期較短（9月底到期）
- 最低開戶門檻相對較高
恒生銀行
優點：
- 單一利率5.8厘，簡單易明，無分層煩惱
- 優惠期較長（10月底到期）
- 提取資金完全靈活
- 恒生與匯豐屬同一集團，可靠性高
缺點：
- 最高利率5.8厘，低於匯豐
- 存款上限80萬港元，較匯豐低
- 同樣要求新資金
- 分行網絡略少於匯豐
其他銀行對比
除了匯豐和恒生，市場上還有其他選擇：
中銀香港「智選高息活期」：
- 最高年利率：5.5厘
- 存款上限：50萬港元
- 優惠期：至2026年9月30日
- 門檻：全新客戶，存入5,000港元
渣打銀行「高息活期存款」：
- 最高年利率：5.2厘
- 存款上限：200萬港元
- 優惠期：至2026年8月31日
- 門檻：全新客戶，存入1萬港元
眾安銀行（ZA Bank）「活期存款」：
- 最高年利率：4.5厘（需完成指定任務）
- 存款上限：無
- 優惠期：長期
- 門檻：任何客戶，最低1港元
港台讀者適用性分析
香港讀者
- 匯豐和恒生均為香港主流銀行，開戶方便
- 港幣存款受香港存款保障計劃保障（最高50萬港元）
- 適合短期閒置資金（3個月內）
台灣讀者
- 需留意匯豐台灣和恒生台灣是否有類似優惠
- 台灣本地銀行如台新、國泰世華亦有高息活期方案
- 匯率和匯款成本需計算在內
最終評級：匯豐6厘 vs 恒生5.8厘
| 評分項目 | 匯豐銀行 | 恒生銀行 |
|---|---|---|
| 最高利率 | ★★★★★ | ★★★★☆ |
| 存款上限 | ★★★★★ | ★★★★☆ |
| 靈活性 | ★★★★☆ | ★★★★★ |
| 門檻要求 | ★★★☆☆ | ★★★★☆ |
| 分行網絡 | ★★★★★ | ★★★★☆ |
| 總評 | 4.4/5 | 4.3/5 |
散戶派最終推薦
如果你有50萬至100萬港元新資金： 選擇匯豐銀行6厘活期存款，每月可賺最多4,167港元利息。
如果你資金低於50萬港元或偏好簡單利率結構： 選擇恒生銀行5.8厘活期存款，每月可賺最多2,417港元利息。
如果你是現有客戶而非新資金： 兩家銀行均不適用，可考慮眾安銀行4.5厘活期存款（無需新資金）。
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常見問題（FAQ）
Q1：活期存款優惠是否保證？ A：所有高息活期存款優惠均為推廣期內保證，但銀行有權隨時更改條款。建議開戶前確認最新條款。
Q2：提取資金會否影響利息？ A：不會。活期存款可隨時提取，已賺取的利息不會被追回。
Q3：是否可同時開立匯豐和恒生戶口？ A：可以。只要你係兩間銀行嘅全新客戶，可以同時享受兩邊優惠。但需注意，兩間銀行均要求「新資金」，不可從同一集團內轉賬。
Q4：港幣活期存款有無風險？ A：港幣活期存款受香港存款保障計劃保障，每間銀行最高保障50萬港元。超過50萬港元的存款部分不受保障。
Q5：台灣讀者可以開戶嗎？ A：可以。香港銀行接受台灣居民開戶，但需親身來港辦理，並提供護照、住址證明等文件。建議先聯絡銀行了解具體要求。
Q6：優惠期完結後，利率會變成多少？ A：優惠期完結後，存款會自動轉為銀行基本活期利率（目前約0.1厘至0.5厘）。建議在優惠期結束前，將資金轉移至其他高息方案。
Q7：如何判斷自己係咪「全新客戶」？ A：一般定義為過去12個月內未持有該銀行任何個人戶口的客戶。詳情需向銀行查詢。
Q8：如果我有定期存款到期，可否轉入活期優惠？ A：可以，但需確保該筆資金在過去12個月內未曾存入該銀行。否則，銀行可能視為「舊資金」，不符合優惠條件。
免責聲明：以上資訊僅供參考，並不構成任何投資建議。利率及條款可能隨時變更，請以銀行最新公告為準。